Jak vyřídit hypotéku
Přiznejme si, že vyřizování hypotéky není zrovna snadná záležitost. Aby vše probíhalo hladce a vy měli připraveno co nejvíce podkladů pro vyřízení hypotéky již předem, sestavili jsme pro vás v následujícím článku nejdůležitější informace a rady, které v praxi oceníte.
Než půjdete do banky
Vzhledem k tomu, že hypotéka je uzavírána vždy již na konkrétní nemovitost, je dobré mít ze všeho nejdřív zjištěno, s jakou výší finančních prostředků můžete počítat. Nemáte-li tedy zatím vybráno, informujte se nejdříve v bance na výši úvěru, který by vám mohla poskytnout. Pamatujte však, že získáte pouze orientační odhad částky. Banky mají na svých internetových stránkách kalkulačky hypoték, které můžete využít k namodelování vaší situace. Nastavte si délku splácení, výši splátek, zohledněte všechny vaše ostatní závazky, jako jsou například úvěry, splátky kreditních karet atd. Banka se vás na ně stejně bude ptát.
Abyste s bankou mohli začít konkrétně jednat, budete potřebovat návrh kupní smlouvy anebo smlouvu o smlouvě budoucí, případně jiný doklad související s danou nemovitostí, o jejímž nákupu uvažujete.
Banka vyžaduje
Banka po vás bude vyžadovat nejrůznější dokumenty. Mezi nimi budou vaše doklady totožnosti, dále potvrzení o příjmech i výdajích. Zaměstnanci si musí nechat potvrdit příjmy ve mzdové účtárně. Banky obvykle vyžadují příjmy za posledního čtvrt roku a u podnikatelů budou banky vyžadovat daňové přiznání za poslední rok nebo dva roky. Nutné jsou i doklady k zastavované nemovitosti. Budete potřebovat výpis z katastru nemovitostí a snímek katastrální mapy. Do banky je nutné vzít s sebou stavební a projektovou dokumentaci, dále stavební povolení anebo doklad o ohlášení. Také smlouvu o dílo uzavřenou s dodavatelem a položkový a časový rozpočet, stavíte-li svépomocí, tak banka bude požadovat totéž, plus soupis svépomocně dělaných prací. Máte-li v plánu investovat do stavby i hotovost, připravte si na ni doklad.
Dále by vás měly zajímat poplatky za vyřízení úvěru, jeho čerpání i za vedení hypotéčního úvěru. Bohužel situace se má tak, že některé banky sice vyřídí hypotéku zdarma, ale u některých můžete zaplatit za vyřízení až 30 tisíc.
Splácení hypotéky se protáhne na několik desítek let, a tak byste měli být připraveni na všechny eventuality a zřídit si raději pojištění schopnosti splácet a také uzavřít rizikové životní pojištění. Lze se pojistit rovněž pro případ pracovní neschopnosti anebo na ztrátu zaměstnání a s tím související odklad splátek.
Sepsání žádosti o úvěr
Poté přichází čas na sepsání žádosti o úvěr. Zde je nutno uvést výši úvěru, kterou požadujete, délku fixace úroků a délku splácení. Než podepíšete samotnou úvěrovou smlouvu, důkladně ji prostudujte. Ptejte se na vše, čemu nerozumíte, neboť po podepsání smlouvy už budete muset za každou provedenou změnu zaplatit.
Následuje sepsání zástavní smlouvy na pozemek, jestliže ho vlastníte anebo na rozestavěnou nemovitost, kterou se za úvěr zaručíte. Následujícím krokem je návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí.
Banka vám bude uvolňovat finanční prostředky na stavbu domu po částech, takže podle postupu stavebních prací anebo podle aktuální zástavní hodnoty rozestavěné nemovitosti. Narůstající zástavní hodnotu nemovitosti vám potvrdí znalec na svých posudcích anebo ji můžete doložit případně protokoly o stavu stavby.
Některé banky vám dokonce mohou nabídnout, ovšem za příplatek, expresní vyřízení půjčky, což znamená, že byste všechny potřebné doklady mohli mít k dispozici do 3 pracovních dnů. Obvyklá doba vyřízení hypotéky se odhaduje až na 2 týdny.
Zuzana Bohdalová
Foto: samphoto.cz
